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html模版 上海：發佈白皮書顯示涉互聯網金融領域刑事風險上升
圖一：近五年來受理審查起訴金融犯罪案件情況
圖二：非法吸收公眾存款案件與集資詐騙案件件數
王魯坤/制圖
近年來，金融業改革開放不斷深化，金融創新蓬勃發展，在為經濟穩定健康發展提供有力支持的同時，也出現一些風險隱患。在加強金融監管、規范金融市場過程中，一些問題逐漸暴露，突出顯現於金融犯罪活動中。近日，上海市檢察院發佈《2016年度上海金融檢察白皮書》，對2016年上海檢察機關辦理的金融犯罪案件進行系統分析，排查風險誘因，並提出對策建議，以期有助於進一步完善上海金融市場的法治秩序，服務金融發展，防范金融風險，維護金融安全。
辦理金融犯罪案件基本情況
2016年，全市檢察機關共受理審查逮捕金融犯罪案件1238件1921人，審查起訴金融犯罪案件1683件2895人。案件共涉及7類28個罪名，包括金融詐騙類犯罪案件1137件1313人，破壞金融管理秩序類犯罪案件504件1498人，擾亂市場秩序類犯罪案件25件66人，金融從業人員犯罪案件32件39人。案件基本情況如下：
1.案件總量下降，涉案人數上升。2016年全年共受理審查起訴金融犯罪案件1683件2895人，相較於2015年2140件2684人，案件量下降21.3%，為近5年來受案數量次低的年度，僅高於2013年的1411件，但涉案人數上升8%，為5年來涉案人數次高的年度，僅低於2012年的3381人（見圖一）。
2.罪名分佈略有變化，信用卡詐騙罪占比降幅較大。2016年，全市檢察機關受理的金融犯罪案件涉及28個罪名，與2015年持平，但2015年未曾出現的逃匯罪案件和騙購外匯罪案件分別受理5件和2件。就案件類型分佈看，信用卡詐騙案件雖以1027件的數量占全部金融犯罪案件的61%，仍連續八年居金融犯罪案件首位，但從其所占比重來看，相較於2015年的79.5%，已有明顯下降。案件數量占前十位的罪名分佈變化不大，隻出現小幅波動，非法吸收公眾存款罪案件上升至第二位，偽造、變造金融票證罪案件有所減少，退出前十，而利用未公開信息交易罪案件上升，成為2016年案件量第十的罪名。
3.涉銀行業案件下降，涉證券和保險業案件增加。從案件所涉金融行業看，仍以涉銀行業案件為主，2016年共受理涉銀行業金融犯罪案件1597件2719人，案件數和涉案人數分別占瞭全部案件數量的94.9%和94%，但相比2015年的2073件2566人，案件量已明顯下降。涉證券業犯罪和涉保險業犯罪案件則呈上升趨勢，分別受理17件54人和53件105人，案件量較之2015年分別上升117%和56%。
金融超值犯罪案件特點
分析2016年全市檢察機關受理的金融犯罪案件，主要有如下特點：
1.非法集資案件高發，犯罪方法傳銷化、模式化，易復制擴散，欺騙性強，輻射面大。2016年，全市檢察機關共受理非法吸收公眾存款案309件1189人，案件數量和涉案人數相較於2015年的101件390人分別上升206%和205%（見圖二）。受理審查起訴的非法集資案件，多采用傳銷式手法推銷業務，極易被復制擴散，不少案件中業務經理或團隊長為獲取更多不法利益而“另起爐灶”，重新成立團隊發展客戶，實施新的犯罪。涉案金額巨大的案件均采用集團化、跨區域、多層級運作模式，涉案公司在短時間內迅速復制出數量龐大的公司群，波及全國。
2.涉互聯網金融領域的刑事風險上升。以互聯網金融名義實施非法集資犯罪的情況日趨嚴重。2014年全市發生首起P2P網貸平臺非法集資案，2015年上升至11件，2016年陡升至105件，占全年受理的非法集資案件總數的30%。犯罪形式多為假借互聯網金融名義，主要在線下吸收資金。絕大部分涉P2P刑事案件采用線上、線下相結合的銷售模式，即除瞭在線上開展業務外，還在線下設立實體網點，采用撥打電話、在人流密集區發佈小廣告等傳統犯罪手法進行非法集資。
3.非法經營金融業務犯罪迷惑性大。為防范金融風險，保障投資者權益，法律規定股票、期貨、外匯等金融產品必須在經國傢主管部門批準的場所內交易並遵循一定的交易規則，但2016年出現多起在正規交易場所之外非法經營金融業務的案件。
4.外匯犯罪呈上升趨勢，虛構轉口貿易成慣用手法。除非法經營外匯匯兌案上升明顯外，多年未有的逃匯、騙購外匯案在2016年均有發生，其中逃匯案5件11人、騙購外匯案2件10人。行為人大多利用離岸公司、離岸賬戶虛構轉口貿易背景實施套利。
5.金融新市場、新業務仍是金融犯罪重大風險點。長期以來，金融新市場、新業務一直容易被犯罪分子所突破和利用，2016年的金融犯罪案件再次突出反映出這一問題。銀行業新推出的電子承兌匯票業務被不法分子利用，證券業發生非法經營股指期貨、利用高頻程序化交易操縱期貨市場以及利用“新三板”股票實施非法經營犯罪等新類型案件。
金融犯罪案件反映的問題
金融監管不足、金融法規滯後、投資意識偏差以及征信體系未完善等綜合因素導致非法集資犯罪居高不下。首先，面對市場金融產品的琳瑯滿目，金融法規的供給卻相對不足，未能及時向社會提示金融業務的本質和金融風險。如目前市場上理財產品泛化，始終沒有明確的法律概念，也缺乏完善配套的法律法規予以規范，對於銀行、證券公司、保險公司等正規金融機構之外的市場主體銷售的理財產品存在監管空白，規則的缺失讓社會公眾難以辨別產品的合法與否。其次，從金融監管角度而言，目前金融監管的重點在市場準入環節而非市場交易環節，較易產生監管盲點和薄弱點，如目前各種投資咨詢、資產管理、信息服務類公司工商註冊手續簡便，註冊後又缺乏相應監管，致使其開展非法活動初期未能被及早發現。再次，社會公眾投資者投資風險意識和法律意識缺失，盲目投資。此外，雖然目前征信體系已開始構建，但尚未能建成跨行業、全覆蓋的征信系統，使金融欺詐活動遊走於行業監管縫隙，難以識別和發現。
金融犯罪與國內外經濟形勢、金融政策及刑事政策等密切相關，發案形勢依然嚴峻。資本具有跨市場、跨國境逐利的天性，國內外經濟形勢的發展變化都將影響國內金融犯罪的態勢，2016年的外匯犯罪突增，就與有的國傢進入加息通道、國內進入轉型調整期密切相關。這些因素導致跨境資金流動的不確定性增大，企業避險或套利的意願增強，以此為目的的外匯犯罪就此浮出水面。同時，在我國經濟轉型過程中，面臨政策調整和增長減速等壓力，可能造成一段時間內金融犯罪發案形勢依然嚴峻。此外，司法機關對刑事政策的調整與把握也對特定類型案件的發案量產生直接影響。2015年上海市檢察機關與公安機關會簽瞭《關於辦理惡意透支型信用卡詐騙犯罪案件若幹問題的指引》，加強懲治此類犯罪的證據要求，嚴把入罪門檻，當年此類型犯罪就呈現出下降趨勢，2016年繼續下降，降幅達39.6%。
金特賣融機構內控措施不足、推出新產品時對風險考慮不周，難以有效防范犯罪。金融行業具有高風險性，因此金融機構往往都會制定復雜的內控和監督制度，但從業人員最瞭解這些內控制度的薄弱環節和漏洞，從而實施犯罪。部分案件還暴露出金融機構在推出新產品、新業務時，往往重效益輕風控，明顯缺乏風險評估和犯罪預防環節。
對策建議
針對金融犯罪案件的特點和問題，上海檢察機關提出以下建議：
完善制度供給，明確規則，營造公平競爭的市場環境。立法部門和金融監管部門，要及時建立健全法律法規，完善制度供給，明確規則。目前，針對理財產品泛濫的現狀，必須明確界定理財產品的法律性質，明晰各金融機構在發行理財產品中的風險管理、運作規程和信息披露責任。對跨行業、跨市場的金融創新，則應借鑒域外的沙箱監管經驗，進一步出臺金融創新的發展指引等規范性文件，在宏觀上對金融創新的組織形式、操作規則、從業人員資質等方面作出明確規定，使金融創新業務有規可循，有章可依。
加強事中事後監管，防范風險，引導互聯網金融健康發展。建議進一步細化管理細則，推動互聯網金融健康發展。一是完善市場準入機制，在註冊資本、高級管理人員從業資質、業務模式、風險控制和資金管理等方面設置行業準入門檻。二是建立退出接管機制，避免平臺大量無序退出，沖擊金融穩定，保護消費者合法權益。三是建立強制性信息披露機制，以真實的信息披露保障投資者的知情權。四是回應市場熱點，明晰法律概念。進一步明確金融創新業態法律本質和核心概念，如對平臺和機構所關心的債權拆分、類資產證券化等概念應當細化，劃清合法與非法的界限，避免不法分子借金融創新之名實施犯罪。
優化監管技術，更新監管方式，構建多層次監管體系。首先，建議加強監管力度，創新監管方式，推動市場正本清源，回歸到正常的健康發展軌道。針對“互聯網+”模式下金融業態快速創新發展，金融產品底層資產相互滲透，產品性質難以界定，建議轉變監管模式，由分業監管向行為監管轉變，並註重由重視場內監管向場內、場外雙監管轉變，加大對場外交易場所的排摸、分類和整頓。其次，實行分類管理與處置，在打擊金融犯罪的同時保護金融創新。建議區分不同情況對金融創新加強監管，對假借互聯網之名行非法集資之實的，應依法及時打擊；對於依法經營的互聯網企業，要做好服務、引導和鼓勵，促進其健康發展；對於經營不規范、風險等級較高的企業，要督促整改。再次，充分運用大數據，構建“互聯網+”時代防范非法集資的防火墻。對互聯網金融，監管部門可以充分挖掘和應用大數據，利用高科技手段更有效地防范犯罪，做好風險預警，盡早發現和打擊非法集資活動，將損失波及面降至最低。
司法機關加大查處力度，全力做好社會穩定工作。司法機關要對嚴重金融犯罪特別是涉眾型金融犯罪保持打擊力度，形成有效威懾，消除不法分子的僥幸心理，維護和凈化市場環境，保護社會公眾權益。在辦案過程中司法機關應暢通信息、協調案件進展、統一處理尺度，避免因認識差異造成案件處理不平衡而引發不穩定因素。
對國際國內經濟形勢和各項金融改革措施加強研判，形成提前預防與應對的合力。建議金融機構主動根據經濟形勢及時調整自身的業務政策。如今中國經濟進入新常態，經濟增速放緩，中央鼓勵供給側結構性改革，金融業應當嚴防加杠桿炒作和交叉性風險，減少資金在金融領域空轉套利。因此，銀行業的放貸政策需及時轉變，加大對實體經濟的資金支持，不斷推動產業結構的優化。監管部門和司法部門應及時總結規律，加強風險預判，並形成合力。受經濟形勢和市場環境等因素影響，金融犯罪在具體的時間段內會形成一定的特點和規律，監管部門和司法部門要及時梳理和總結案件特點，並在此基礎上對犯罪形勢和發案風險進行預判，以提早應對與防范金融違法與犯罪。行政監管和刑事司法要各自發揮優勢，加強協作，維護和凈化市場環境。
增強市場主體的規則意識，提升市場成熟度。推動融資方或平臺等主體嚴格履行信息披露義務，以供投資者作出合理的投資選擇；督促交易所、券商、承銷商等盡職履行審核義務、風險告知義務，避免不具有相應風險承受能力的人盲目投資。加強投資者教育，引導投資人樹立正確的投資理念。
進一步完善內控機制，提高從業人員的誠信、法律意識。針對不同金融產品、不同環節制定有針對性的流程與規章制度，尤其在推出新產品時，充分預估其金融風險和法律風險，對於傳統的重點業務，也應當結合案件梳理問題環節並及時調整、補充與完善相關的制度規范。建議強化內部監督檢查，保證制度得以落實。充分發揮金融系統監察、內審、稽核等為主的監督檢查體系的作用，重點對銀行信貸、保險退保、車險定損等易發生犯罪的崗位或環節加強檢查力度，建立和實行責任追究制。充分運用多種方式開展職業道德教育，進一步提高從業人員的誠信意識和法律意識。
（執筆人：肖凱 胡衛軍 陳晨 王世濤 陸川 李小文）
（原標題：上海市檢察院發佈的《2016年度上海金融檢察白皮書》顯示 涉互聯網金融領域刑事風險上升）
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辦理金融犯罪案件基本情況
2016年，全市檢察機關共受理審查逮捕金融犯罪案件1238件1921人，審查起訴金融犯罪案件1683件2895人。案件共涉及7類28個罪名，包括金融詐騙類犯罪案件1137件1313人，破壞金融管理秩序類犯罪案件504件1498人，擾亂市場秩序類犯罪案件25件66人，金融從業人員犯罪案件32件39人。案件基本情況如下：
1.案件總量下降，涉案人數上升。2016年全年共受理審查起訴金融犯罪案件1683件2895人，相較於2015年2140件2684人，案件量下降21.3%，為近5年來受案數量次低的年度，僅高於2013年的1411件，但涉案人數上升8%，為5年來涉案人數次高的年度，僅低於2012年的3381人（見圖一）。
2.罪名分佈略有變化，信用卡詐騙罪占比降幅較大。2016年，全市檢察機關受理的金融犯罪案件涉及28個罪名，與2015年持平，但2015年未曾出現的逃匯罪案件和騙購外匯罪案件分別受理5件和2件。就案件類型分佈看，信用卡詐騙案件雖以1027件的數量占全部金融犯罪案件的61%，仍連續八年居金融犯罪案件首位，但從其所占比重來看，相較於2015年的79.5%，已有明顯下降。案件數量占前十位的罪名分佈變化不大，隻出現小幅波動，非法吸收公眾存款罪案件上升至第二位，偽造、變造金融票證罪案件有所減少，退出前十，而利用未公開信息交易罪案件上升，成為2016年案件量第十的罪名。
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金融超值犯罪案件特點
分析2016年全市檢察機關受理的金融犯罪案件，主要有如下特點：
1.非法集資案件高發，犯罪方法傳銷化、模式化，易復制擴散，欺騙性強，輻射面大。2016年，全市檢察機關共受理非法吸收公眾存款案309件1189人，案件數量和涉案人數相較於2015年的101件390人分別上升206%和205%（見圖二）。受理審查起訴的非法集資案件，多采用傳銷式手法推銷業務，極易被復制擴散，不少案件中業務經理或團隊長為獲取更多不法利益而“另起爐灶”，重新成立團隊發展客戶，實施新的犯罪。涉案金額巨大的案件均采用集團化、跨區域、多層級運作模式，涉案公司在短時間內迅速復制出數量龐大的公司群，波及全國。
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3.非法經營金融業務犯罪迷惑性大。為防范金融風險，保障投資者權益，法律規定股票、期貨、外匯等金融產品必須在經國傢主管部門批準的場所內交易並遵循一定的交易規則，但2016年出現多起在正規交易場所之外非法經營金融業務的案件。
4.外匯犯罪呈上升趨勢，虛構轉口貿易成慣用手法。除非法經營外匯匯兌案上升明顯外，多年未有的逃匯、騙購外匯案在2016年均有發生，其中逃匯案5件11人、騙購外匯案2件10人。行為人大多利用離岸公司、離岸賬戶虛構轉口貿易背景實施套利。
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金融監管不足、金融法規滯後、投資意識偏差以及征信體系未完善等綜合因素導致非法集資犯罪居高不下。首先，面對市場金融產品的琳瑯滿目，金融法規的供給卻相對不足，未能及時向社會提示金融業務的本質和金融風險。如目前市場上理財產品泛化，始終沒有明確的法律概念，也缺乏完善配套的法律法規予以規范，對於銀行、證券公司、保險公司等正規金融機構之外的市場主體銷售的理財產品存在監管空白，規則的缺失讓社會公眾難以辨別產品的合法與否。其次，從金融監管角度而言，目前金融監管的重點在市場準入環節而非市場交易環節，較易產生監管盲點和薄弱點，如目前各種投資咨詢、資產管理、信息服務類公司工商註冊手續簡便，註冊後又缺乏相應監管，致使其開展非法活動初期未能被及早發現。再次，社會公眾投資者投資風險意識和法律意識缺失，盲目投資。此外，雖然目前征信體系已開始構建，但尚未能建成跨行業、全覆蓋的征信系統，使金融欺詐活動遊走於行業監管縫隙，難以識別和發現。
金融犯罪與國內外經濟形勢、金融政策及刑事政策等密切相關，發案形勢依然嚴峻。資本具有跨市場、跨國境逐利的天性，國內外經濟形勢的發展變化都將影響國內金融犯罪的態勢，2016年的外匯犯罪突增，就與有的國傢進入加息通道、國內進入轉型調整期密切相關。這些因素導致跨境資金流動的不確定性增大，企業避險或套利的意願增強，以此為目的的外匯犯罪就此浮出水面。同時，在我國經濟轉型過程中，面臨政策調整和增長減速等壓力，可能造成一段時間內金融犯罪發案形勢依然嚴峻。此外，司法機關對刑事政策的調整與把握也對特定類型案件的發案量產生直接影響。2015年上海市檢察機關與公安機關會簽瞭《關於辦理惡意透支型信用卡詐騙犯罪案件若幹問題的指引》，加強懲治此類犯罪的證據要求，嚴把入罪門檻，當年此類型犯罪就呈現出下降趨勢，2016年繼續下降，降幅達39.6%。
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對策建議
針對金融犯罪案件的特點和問題，上海檢察機關提出以下建議：
完善制度供給，明確規則，營造公平競爭的市場環境。立法部門和金融監管部門，要及時建立健全法律法規，完善制度供給，明確規則。目前，針對理財產品泛濫的現狀，必須明確界定理財產品的法律性質，明晰各金融機構在發行理財產品中的風險管理、運作規程和信息披露責任。對跨行業、跨市場的金融創新，則應借鑒域外的沙箱監管經驗，進一步出臺金融創新的發展指引等規范性文件，在宏觀上對金融創新的組織形式、操作規則、從業人員資質等方面作出明確規定，使金融創新業務有規可循，有章可依。
加強事中事後監管，防范風險，引導互聯網金融健康發展。建議進一步細化管理細則，推動互聯網金融健康發展。一是完善市場準入機制，在註冊資本、高級管理人員從業資質、業務模式、風險控制和資金管理等方面設置行業準入門檻。二是建立退出接管機制，避免平臺大量無序退出，沖擊金融穩定，保護消費者合法權益。三是建立強制性信息披露機制，以真實的信息披露保障投資者的知情權。四是回應市場熱點，明晰法律概念。進一步明確金融創新業態法律本質和核心概念，如對平臺和機構所關心的債權拆分、類資產證券化等概念應當細化，劃清合法與非法的界限，避免不法分子借金融創新之名實施犯罪。
優化監管技術，更新監管方式，構建多層次監管體系。首先，建議加強監管力度，創新監管方式，推動市場正本清源，回歸到正常的健康發展軌道。針對“互聯網+”模式下金融業態快速創新發展，金融產品底層資產相互滲透，產品性質難以界定，建議轉變監管模式，由分業監管向行為監管轉變，並註重由重視場內監管向場內、場外雙監管轉變，加大對場外交易場所的排摸、分類和整頓。其次，實行分類管理與處置，在打擊金融犯罪的同時保護金融創新。建議區分不同情況對金融創新加強監管，對假借互聯網之名行非法集資之實的，應依法及時打擊；對於依法經營的互聯網企業，要做好服務、引導和鼓勵，促進其健康發展；對於經營不規范、風險等級較高的企業，要督促整改。再次，充分運用大數據，構建“互聯網+”時代防范非法集資的防火墻。對互聯網金融，監管部門可以充分挖掘和應用大數據，利用高科技手段更有效地防范犯罪，做好風險預警，盡早發現和打擊非法集資活動，將損失波及面降至最低。
司法機關加大查處力度，全力做好社會穩定工作。司法機關要對嚴重金融犯罪特別是涉眾型金融犯罪保持打擊力度，形成有效威懾，消除不法分子的僥幸心理，維護和凈化市場環境，保護社會公眾權益。在辦案過程中司法機關應暢通信息、協調案件進展、統一處理尺度，避免因認識差異造成案件處理不平衡而引發不穩定因素。
對國際國內經濟形勢和各項金融改革措施加強研判，形成提前預防與應對的合力。建議金融機構主動根據經濟形勢及時調整自身的業務政策。如今中國經濟進入新常態，經濟增速放緩，中央鼓勵供給側結構性改革，金融業應當嚴防加杠桿炒作和交叉性風險，減少資金在金融領域空轉套利。因此，銀行業的放貸政策需及時轉變，加大對實體經濟的資金支持，不斷推動產業結構的優化。監管部門和司法部門應及時總結規律，加強風險預判，並形成合力。受經濟形勢和市場環境等因素影響，金融犯罪在具體的時間段內會形成一定的特點和規律，監管部門和司法部門要及時梳理和總結案件特點，並在此基礎上對犯罪形勢和發案風險進行預判，以提早應對與防范金融違法與犯罪。行政監管和刑事司法要各自發揮優勢，加強協作，維護和凈化市場環境。
增強市場主體的規則意識，提升市場成熟度。推動融資方或平臺等主體嚴格履行信息披露義務，以供投資者作出合理的投資選擇；督促交易所、券商、承銷商等盡職履行審核義務、風險告知義務，避免不具有相應風險承受能力的人盲目投資。加強投資者教育，引導投資人樹立正確的投資理念。
進一步完善內控機制，提高從業人員的誠信、法律意識。針對不同金融產品、不同環節制定有針對性的流程與規章制度，尤其在推出新產品時，充分預估其金融風險和法律風險，對於傳統的重點業務，也應當結合案件梳理問題環節並及時調整、補充與完善相關的制度規范。建議強化內部監督檢查，保證制度得以落實。充分發揮金融系統監察、內審、稽核等為主的監督檢查體系的作用，重點對銀行信貸、保險退保、車險定損等易發生犯罪的崗位或環節加強檢查力度，建立和實行責任追究制。充分運用多種方式開展職業道德教育，進一步提高從業人員的誠信意識和法律意識。
（執筆人：肖凱 胡衛軍 陳晨 王世濤 陸川 李小文）
（原標題：上海市檢察院發佈的《2016年度上海金融檢察白皮書》顯示 涉互聯網金融領域刑事風險上升）
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